Antes de contratar um seguro-viagem, vale olhar com atenção para o cartão de crédito que você pretende usar na compra da passagem. Em muitos casos, ele já oferece esse tipo de cobertura, além de outros serviços úteis, sem custo adicional.
A melhor notícia é que isso não está restrito aos cartões de alta renda. Mesmo opções intermediárias, como Mastercard Platinum, Visa Platinum, Elo Grafite e American Express Gold, já incluem seguros e assistências que podem fazer diferença durante uma viagem internacional.
Esses cartões costumam ser direcionados a consumidores com renda mensal entre R$ 5 mil e R$ 10 mil, um público amplo dentro da classe média que, muitas vezes, já tem acesso a benefícios relevantes sem necessariamente saber disso.
O problema é que esses serviços não são exatamente evidentes. Em geral, ficam escondidos nos termos e condições das bandeiras, com regras específicas de uso, limitações e exigências que nem sempre são claras à primeira vista.
A seguir, destrincho o que esses seguros realmente oferecem — e, principalmente, em quais situações eles podem (ou não) substituir um seguro-viagem tradicional.
Cobertura médica: o básico que todos oferecem
Antes de olhar para diferenças entre bandeiras, é preciso entender o ponto em comum: todos os cartões intermediários analisados oferecem cobertura médica durante a viagem. Mas esse benefício não funciona como um plano de saúde internacional.
Trata-se de um tipo de seguro voltado a situações emergenciais, como acidentes ou doenças súbitas, com limites de cobertura e regras específicas de uso.
Além disso, há condições que não podem ser ignoradas. Em geral, é necessário pagar a passagem com o próprio cartão (ou ao menos as taxas, no caso de emissão com milhas) e emitir previamente o bilhete de seguro. Sem esses passos, a cobertura simplesmente não existe.
Também há exclusões relevantes, como tratamentos eletivos, condições pré-existentes em alguns casos e situações que não sejam consideradas urgentes.
Mastercard
Portadores de cartões Mastercard Platinum têm acesso ao seguro viagem desde que paguem a passagem com o cartão (ou utilizem milhas e paguem as taxas pagas nele) e emitam o bilhete de seguro antes do embarque.
A cobertura médica para despesas hospitalares em caso de acidente ou doença súbita gira em torno de US$ 25 mil, além de incluir atendimento odontológico emergencial e serviços de assistência durante a viagem.
Essa pode ser considerada uma cobertura básica. Levando em conta que países do Tratado de Schengen (Europa) exigem um seguro com cobertura mínima de 30 mil euros, esse valor fica abaixo do necessário.
Visa
Nos cartões Visa Platinum, as regras são semelhantes: é necessário pagar a passagem com o cartão e emitir previamente o bilhete de seguro para ativar a cobertura.
A diferença aparece no valor. A cobertura médica costuma chegar a US$ 50 mil, o que atende com mais folga às exigências do Tratado de Schengen e oferece maior margem em viagens internacionais.
Ainda assim, o seguro continua voltado a emergências, com limites e exclusões. Em muitos casos, pode funcionar como proteção principal, mas não substitui automaticamente um seguro-viagem mais completo dependendo da duração e do país de destino.
Elo
Nos cartões Elo Grafite, o acesso ao benefício exige cadastro na plataforma da bandeira, pagamento da viagem com o cartão (ou milhas com taxas pagas nele) e emissão do bilhete antes do embarque.
A cobertura médica internacional é de US$ 25 mil, conforme a tabela de coberturas do próprio seguro, além de incluir valores adicionais para despesas odontológicas (US$ 850), medicamentos (US$ 850) e fisioterapia emergencial (US$ 400).
Por outro lado, coberturas de transporte médico são mais elevadas, como a repatriação, que pode chegar a US$ 100 mil.
Assim como na Mastercard, o valor destinado a despesas médicas coloca o benefício ligeiramente abaixo do limite para viagens à Europa, que exigem cobertura mínima de 30 mil euros.
Apesar de os termos e condições indicarem conformidade com esse requisito, essa equivalência depende da estrutura do seguro e deve ser verificada no bilhete emitido.
American Express
O American Express Gold é o equivalente ao nível intermediário da bandeira, oferecido no Brasil principalmente pelo Bradesco. No entanto, não há informações públicas claras sobre exigências de uso, valores de cobertura ou limites do seguro-viagem, o que dificulta uma análise objetiva do benefício.
Outros benefícios
Se a cobertura médica é o básico, são os benefícios adicionais que entram em jogo nos imprevistos mais comuns — e, muitas vezes, mais frequentes do que uma emergência de saúde.
Nos cartões Mastercard Platinum, um dos pontos mais úteis é a cobertura para atraso e cancelamento de viagem, com reembolso de despesas como hospedagem e alimentação dentro de limites definidos no bilhete de seguro. A proteção de bagagem também está presente, com valores que costumam ficar na casa de US$ 500 para perda e cerca de US$ 200 a US$ 300 para atraso.
Já o Visa Platinum se destaca pela estrutura de suporte em situações mais críticas. A repatriação médica, que pode chegar a valores elevados (geralmente acima de US$ 50 mil), cobre o retorno ao país de origem em caso de emergência. O benefício de acompanhante em hospitalização prolongada também entra nesse pacote, podendo custear passagem e estadia dentro de limites definidos pela apólice.
No caso da Elo Grafite, o seguro inclui despesas jurídicas de até US$ 1.500 e fiança no mesmo valor, além de cobertura para perda de conexão aérea e atraso de embarque. A proteção de bagagem é de US$ 500, enquanto o atraso pode gerar reembolso de até US$ 250.
Vale a pena usar o seguro do cartão?
Mesmo ficando abaixo dos cartões de alta renda, como Mastercard Black, Visa Infinite e Elo Nanquim, os cartões intermediários já entregam um conjunto relevante de proteções.
A principal vantagem é que esse benefício já está incluído no cartão. Não exige contratação adicional, não tem custo direto e pode ser ativado em poucos minutos com a emissão do bilhete de seguro, feita online.
Por isso, mais do que discutir se ele substitui ou não um seguro mais robusto, é interessante olhar para ele como uma camada de proteção que já está disponível e que, muitas vezes, acaba sendo ignorada por falta de informação.
